调查说明

　　时下，很多市民的口袋里、票夹里、包包里，谁没有几张卡呢？刷卡，成为我们生活方式的一部分。那么，上海市民手里到底有几张卡，这些卡对于大家的生活究竟是带来便利，还是平添了一些麻烦事呢？解放日报社会调查中心与上海库思信息技术公司（QQSurvey）展开合作，采用在线调研的方法，进行了本次有关居民用卡情况的调查，调查回收有效样本1000个，在95%置信水平下，调查抽样误差为+/-3。

　　你有几张卡

　　在如今快节奏的都市生活中，形形色色、五花八门的卡渐渐成为不可或缺的部分，在不少白领的钱包中，信用卡、会员卡、交通卡、消费卡一应俱全。那么一个普通居民到底会拥有几张卡呢？在本次调查的1000名受访者中，选择5张的占61.4%，占据最大比例额；而数量在6～10张的有33.2%，份额也不少；值得注意的是，拥有各类卡数量在10张以上的受访者也在5.%以上。从各项数据中不难看出，如今拥有5张以上卡并不是一件稀罕的事，而部分都市人拥有的卡数量已经超过了两位数。

　　从所拥有卡的分类来看，银行卡依旧是大家办理的热点，分别有52.6%和27.4%的受访者表示拥有最多的是借记卡和信用卡，牢牢占据前两位。作为大家最早接触的一类卡，刷卡消费的观念逐渐深入人心，出现这一结果也在意料之中。紧随其后的是超市消费卡和商店会员卡，分别有7.2%和6.2%的受访者表示拥有最多的是这两类卡，这也与如今商家为了建立长期的消费群体，引入会员卡、消费卡的概念不无关系。一般使用这类卡都能享受一定的折扣、积分等优惠，商家借此锁定顾客长期光顾，消费者也能享受优惠，双方各取所需，办理数量颇多也在情理之中。“我平时经常去巴黎春天买东西，所以就办理了会员卡，每次在那里购买东西就能有一定的积分”受访者李小姐告诉记者，“去年年末，我用这些积分换了一套床上用品，觉得还是蛮实惠的。”（见下图）

　　而当我们进一步分析不同年龄、不同收入群体拥有卡的情况时，也发现了一些值得玩味的现象。比如50岁以上受访者的调查数据显示，除了银行卡与通讯充值卡，老年人几乎没有其他种类的卡，而其中储蓄卡又占了绝大多数。再比如，像健身消费卡和机票打折卡似乎只有较高收入群体才拥有，月收入在3000元以下的群体都无人办理。细细想来，在拥有卡的情况背后其实也能反映出个人的消费方向与消费理念，而不同阶层的群体在选择上的差异也就不难理解了。

　　几多卡在睡眠

　　可供办理的卡的种类越来越丰富了，手中卡的数量越来越多了，那么具体使用情况又如何呢？经常使用的卡占所有卡的比例有多少？调查中36.8%的受访者选择11%～30%选项，是选择人数最多的，即在自己拥有的卡中，只有11%～30%的卡是经常使用的，也就是说，有7成的卡不经常使用。还有32.8%的受访者选择了31%～50%的选项。与之相对，经常使用卡的比例超过总数5成的受访者仅为21.6%。从这组数据来看，似乎有不少卡处于被“冷落”的状态，也有人形象地把这些不经常使用的卡称为“睡眠卡”。（见下图）

　　明明办理了卡，为何又不使用呢？造成这一现象的原因也多种多样。有37.6%的受访者表示是因为有时候办理相关事务时必须要办卡，而一旦事情办完了，卡自然也没用了。还有35.2%的受访者表示是由于不再去办卡的地方消费了，这一选项主要是针对一些商场超市的会员卡，出于一些主观客观的原因，消费的方向转变了，卡也就没有了用武之地。另有13.8%的受访者表示不用卡是因为完全忘记了它的存在，这个看似有点滑稽的原因其实也有一定代表性。受访者徐先生就无奈地告诉记者，“有时候被店家或销售人员一推销就办卡了，拿回来也没好好放，偶尔整理的时候才发现自己办过这么多卡。”

　　不管究竟是出于何种原因，“睡眠卡”的存在是不争的事实。甚至有64.8%的受访者表示有些卡办好后从来没有用过。一方面是卡越办越多，一方面是使用频率的有限，这似乎也形成了一个矛盾的问题。调查中超过8成的受访者认为平时带5张以内的卡比较合理，也意味着有不少卡只能在家里“睡眠”。

　　方便是办卡的第一选择

　　毫无疑问，卡的出现与使用是一种消费进步的体现。在调查中72.8%的受访者表示，出现越来越多的卡“这是一种趋势，不可改变，是现代生活的特征”；同时有89.2%受访者认为它“带来了生活的方便与实际的优惠”，这也是最为主流的看法。当我们无需携带现金轻松地刷卡消费、当我们享受电子化网络的便捷的时候，这无疑是一种进步。因此，尽管有很多的卡处于睡眠的状态，但仍然有43.8%的受访者表示，在需要的时候，会继续选择办卡；因为睡眠卡过多而选择“不再办卡”的仅为8.4%，这样的对比也说明了一切。

　　在办卡的众多原因中，有88.80%的受访者是因为使用方便而办卡；其次是因为办理某些事务必须办卡，例如，学生交纳学费，学校指定要通过某个银行转账，学校免却了数钱的烦恼，家长也免却了一定要自己赶到学校缴费的劳顿。办卡能给消费者带来一定优惠也是原因之一；因销售人员竭力推销而办卡的，也占了10.80%。（见右上图）

　　其实，市民有这么多的卡，和商家的推销有很大的关系，尽管因为推销而办卡的只有10.80%，但其影响却较大。凡是商家推销的卡，办理的手续也方便，甚至会省却不少应该有的程序，特别是对于有透支功能的信用卡。有51.6%的受访者提出“银行应该提高办卡门槛，核实办卡人的还款能力”。这也反映了市民对于信用卡市场规范管理的期盼与要求。目前，为了达到在短时间内迅速增长开户数量的目的，部分银行办理信用卡的程序出奇简单，客户只要提供本人身份证复印件即可，也在一定程度上造成了种种社会问题。一位受访者就表示，“现在路上推销办卡的太多了，有些根本不考虑办卡人的实际情况，应该要改变一下。”

　　卡多生出烦恼种种

　　办卡大多图个方便、实惠，可在调查中，我们却发现在现实生活中由卡带来的麻烦事同样不少。

　　首当其冲就是由“睡眠卡”带来的种种问题。有50.2%的受访者无奈表示“一些卡虽然不用，但忘记注销，结果却被扣除年费。”市民陈女士禁不住自己同事的劝说，2007年，在这位同事的弟弟手里办了张银行信用卡，这是她的第3张信用卡。这张卡使用了1次，今年6月，陈女士接到一条短信，需要支付年费300元。这时候，她才想起自己曾经办理过的这张卡。

　　还有35.8%的受访者曾经发生过“需要用卡的时候却发现找不到了”，关键是一些有价值的卡规定了有效期，过了这个有效期，卡里的钱就自然蒸发了。这类卡中的金额未必很多，持卡人如果去理论，要耗费时间和精力，不理论，却颇感郁闷。

　　其次，具有透支功能的信用卡也是长久以来一个具有争议性的话题。在调查中10.6%的受访者曾经因为“刷卡透支且未能及时还款，从而影响个人信誉记录。”而这其中大部分都是40岁以下的中青年。 如今不少银行为了拓展业务都在地铁、街头等闹市区设摊，往往提供各种优惠条件，拉拢市民开户。在“先消费后还款”的巨大诱惑下，大量消费者纷纷落水。“我身边已经有六七家银行的信用卡了。”受访者王小姐无奈地向记者表示。而在调查中有13.2%受访者承认自己已成为“卡奴”，每月疲于还款。

　　更有一些“啃老族”，把巨大的还款数额扔给父母，令双亲苦不堪言。

　　此外，一些消费卡是先充值后消费的，商家的信誉也受到考验。22.2%的受访者就表示自己或者自己的朋友发生过“买了消费卡，但商家跑了”的情况，造成了一定的经济损失。

　　要“经营”好自己的卡

　　对于发卡方而言，整合资源、规范市场至关重要；另一方面，站在办卡个人的角度，理性办卡，养成良好的用卡习惯也是迈向成熟的标志之一。

　　首先在办理的环节上，要抱着一份理性的态度，考虑自身的真实需求及能力，而不仅仅是盲目听信推销。调查中77.2%的受访者认为在信用卡的办理上“要根据经济能力，不宜过多”；36.6%的受访者认为“有需要才办卡”，也表现出大家在这个问题上的共识。受访者张小姐就表示“控制办卡数量一方面减轻了自己的负担，一方面也节约了社会资源。”

　　而在办卡之后，管理的问题同样重要。欣喜的是，在调查中55%的受访者表示平时对于所拥有的卡“按种类、使用频率分类，出门只带一部分”，人数超过半数，这样的习惯应该说还是颇为科学的，也可以使你对所拥有卡有清楚的认识。此外，还有20.8%的受访者选择“所有卡放在一起，需要用的时候再找出来”，13%的人认为“有价值的卡比较注重，没有价值的掉了也无所谓”，这样的想法虽然是可以理解，但却造成了某种程度的浪费。（见下图）

　　对于不使用卡的清理工作，61.4%的受访者认为“很有必要，不然只会越来越多”；32.8%的人认为“有一定意义”，认为“完全没有必要的仅为0.4%”。从中也可以看出，在绝大部分人心目中，这样的观念是被认可的。但具体到行动上，似乎又出现了一些偏差，在对于不使用卡的通常的处理方式中，49.8%的人选择“一般不去管它”，人数上要略多于选择“定期清理注销”的群体。

　　由此看来，随着不同种类卡的涌现，市民对于它的认知与观念也在不断深入，但在具体操作上依旧存在盲目与不成熟状况。从最开始的新鲜事物到如今的人人有卡，数量增长的背后，成熟的市场环境与良好的个人习惯也需要同步建设，而这也能帮助我们在“用卡时代”中显得更加从容。